房贷选择等额本息还是等额本金好？等额本息提前还款最佳时间？

大家在选择等额本息和等额本金之前，首先需了解它们。其中，等额本息，即每个月还款额度一致，一部分还利息，一部分还本金。等额本金，即每个月需要还的本金一样，由于本金的逐渐减少，利息也会逐渐减少。

举个例子，贷款100万还20年如下图，年利率按照4.8%来计算。在等额本息的还款方式下，月供6489.57元，每个月都一样，二十年总利息55.75万元。在等额本金的还款方式下，第一个月月供8166.67元，每月递减16.67元，第二月就是8150.00元，第三个月就是8133.33 元，二十年总利息48.2万元。

由上图可知，等额本息和等额本金各有利弊，具体如下：

【1】等额本息

优点：月供压力小，每期月供额度都一样。

缺点：前期大部分都在还利息，本金只还了一小部分，不适合提前还款，总利息高。

适合人群：针对每月还款金额刚好能承受，每月收入较为稳定的人群;不太会提前还款的人群;记性不太好会因为少打利息而造成贷款逾期人群;前期想预留更多资金总其他投资的。

【2】等额本金

优点：前期一直在还本金，利息随着贷款本金减少而减少。总利息低，适合提前还款。

缺点：前期月供高，压力大。

适合人群：适合收入远高于月供很多的人群;买房几年就可以提前还款的人群;能记住还款金额变化不会因此造成贷款逾期人群。

等额本息提前还款最佳时间

1、等额本息的最佳还款时间是在贷款总期前三分之一提前还款

2、因为刚开始的时候,等额本息还的最多的是利息,而本金比较少,所以等几年本金逐步增加的时候,在提前还款比较划算。

3、当我们房贷的总期限为20年,那么最好在7年之前还款为最佳。当我们房贷的总期限为30年,那么最好在10年之前还款为最佳。

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